银行:负债经营储蓄是银行机构的重要资金来源

存款

中行:负债经营

储蓄是指市民将暂时不用或节余的本币收入存入中行或其他金融机构的一种存款活动,又称储蓄存款.

储蓄存款是农行机构的一项重要资金来源

储蓄是市民个人的行为,储蓄存款是受法律保护的,国家对市民个人储蓄存款采取鼓励和保护的新政

储蓄存款(人民币)分类活期储存

不约定存期,通存通兑,随存随取,总额不限

活期储蓄指不规定存期,顾客可随时存取,存取总额不限,并可实现通存通兑的一种个人储蓄方法

活期存款起存总额为一元,个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率付息.不到解读日请户时,按清户日挂牌公告的活期利率估算到清户前一日止

比如存款,2月14日要取出部份,取出的这部份的本息估算,利率依照14日的估算,时间估算到13日

定期储存

约定存期

定期储存时您在存款开户时约定存期,一次或按期分次(在约定存期内)存入本息,整笔或分期、分次支取本息或本息的一种储存方法

定期储存可分为以下几种类别,整存整取,零存整取,存本取息,教育储蓄,定活两便和通告存款

在定期存款中,只有整存整取可申领一次部份提早支取,其他储种只好代办全部提早支取

整存整取

开户时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取利息的一种个人存款

存期分为3个月,半年,一年,十年,十年

零存整取

开户时约定存期,分次每月固定存款总额(自定),到期一次支取利息的一种个人存款

到期未支取部份或提早支取按支取日挂牌的活期利率估算年息

存本取息

在存款开户时约定存期,整笔一次存入,按固定租期动词支取本息,到期一次支取本息的一种个人存款

通告存款

在存入款时不约定存期,支取时政先通告中行,约定支取存款日期和总额的一种个人存款模式

教育储存

为鼓励城乡市民以储蓄方法,为其孙辈接收非义务教育积蓄资金,推动教育事业发展而创办的储蓄,

本息总计最高限额为2亿元,并减免储蓄存款年息所得税

定活两便

存款开户时毋须约定存期教育储蓄的起存金额,中行按照顾客存款的实际存期按规定付息,可随时支取的一种个人存款种类

本币储蓄存款概念按存款人不同可分为按钞汇不同可分为销户业务存款止付

存款止付即通告停止支付

在申领销户业务后,中行会将存款进行支付,另外,市级以上人民法庭等司法机关在受理案件的还要时,向中行出具相关信函,也可对存款进行止付

存款冻结

存款冻结就是指限制该存款帐户的使用,大致分为:不收不付,只收不付,部份冻结

冻结的成因通常是司法机关,国税,海关等国家有权机关到中行出示相关信函代办,也有就是顾客在中行代办一些业务如:本票(与中行签署有合同)等缘由

对公存款概念及分类

对公存款(俗称"单位存款")--是指企业,事业,机关教育储蓄的起存金额,军队和社会团体等单位在金融机构申领的人民存款,

包括定期存款,活期存款,通告存款,协定存款及经美国人民中行批准的其他存款

企业活期存款帐户合同存款

企业或单位在中行帐户上常常留有大额资金,可以与中行签署协议,以获取多于活期存款年息的利润

利率

概念

又称年息率,表示一定时期内年息量与本机的百分比,分为年利率,月利率及日利率

利率类别

基准利率:央行发布的商业中行存款的指导性利率

市场利率:各金融机构实际的存款利率

我国现在的存款利率新政

各金融机构区间的上限调整为基准利率的1.1倍,存款利率浮动

利率换算公式

月利率=年利率减去12

日利率=年利率减去360

存款付息起点规则

本息以'元'为起息点,元以下不罚息

年息算至分位,分以下四舍五入

估算规则

算头不算尾,

估算年息时,存款天数一律算头不算尾,即从存入日起算至提款前两天止

全年按360天,每年均按30天估算

估算公式

积数付息法

逐项付息法

积数付息法

就是根据实际天数每周累计帐户余额,以累计质数减去日利率估算年息的方式,质数付息法方便对付息其间帐户余额或许会发生变化的储蓄存款估算年息.

然而中行主要对活期性质的储蓄帐户采取质数付息法估算年息

包括活期存款,零存整取,通告存款

估算公式:年息=累计付息质数*日利率,其中累计付息积数=帐户每周余额总计数

日期存入支取余额付息期天数付息积数

2013.1.2

10000

10000

2013.1.2~2013.2.2

32

32*10000=

2013.2.3

3000

7000

2013.2.3~2013.3.10

36

36*7000=

2013.3.11

5000

12000

2.13.3.11~2013.3.20

10

10*12000=12000

2013.3.20

12000

中行每季末月20日结息,2013年3月20日适用的活期存款年利率为0.72

中行3月20日估算该活期存款年息为:

=(320000+252000+120000)*(0.72%/360)
=13.84元

逐项付息法

根据预先确定的罚息模式逐项估算本息的方式

中行对于定期性质的存款,包括整存整取,整存零取,存本取息,定活两便,中行选用逐项付息法估算年息

估算公式

某顾客2013年3月1日存款10000元,定期六个月,那时六个月定期储存的年利率为2.43%,顾客在到期日(9月1日)支取,年息是多少呢

1这笔存款付息为6个月,属于付息期为整年(月)的状况,中行可选择"年息=本息*年(月)数*年(月)利率"的罚息公式

10000×6=‬60,000
0.0243   ÷   12 =‬0.002025
0.002025   ×   60000 ==121.5

2中行也可选择"年息=本息*实际天数*日利率"的罚息公式,这笔存款的罚息其间为2007年3月1日至9月1日,付息的实际天数为184日天

10000*184*(2.43%/360)=124.20元

中行默认选用公式一